La reciente designación por parte de FinCEN de varias instituciones financieras mexicanas como “primary money laundering concerns” pone de manifiesto la urgencia de reforzar los controles internos y adoptar procesos de verificación continuos.

Este artículo analiza las lecciones derivadas de estos eventos, el entorno regulatorio emergente y las estrategias tecnológicas que las entidades pueden implementar para anticiparse y mitigar futuros riesgos.

‍

La señal de alerta

El pasado junio, la autoridad estadounidense responsable de combatir el lavado de activos (FinCEN) emitió órdenes que calificaron a tres instituciones financieras mexicanas como de “primary money laundering concern”, vinculándolas con el tráfico de precursores de fentanilo.

Originalmente, las prohibiciones debían entrar en vigor a finales de julio, pero fueron postergadas hasta el 4 de septiembre de 2025 tras gestiones de la Secretaría de Hacienda.

Para proteger a depositantes y acreedores, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores asumió temporalmente la administración de dichas entidades, mientras impone sanciones por hasta 185 millones de pesos por deficiencias de control antinarco.

En la Asociación de Bancos de México, su presidente defendió la resiliencia del sistema y negó la existencia de más instituciones implicadas, aunque reconoció que estas revelaciones ponen a prueba los protocolos de “Conoce a tu Cliente” y “Conoce tu Empresa”.

‍

Lecciones para la gestión de riesgos

1. Visibilidad integral: los procesos fragmentados de due diligence dificultan la detección temprana. Cuando la información fiscal, legal y operativa reside en silos, emergen “zonas grises” donde el dinero ilícito puede transitar sin interrupciones.
   
   
2. Monitoreo continuo: las auditorías puntuales no bastan. La supervisión debe ser dinámica y basada en indicadores de riesgo en tiempo real.
   
   
3. Cultura de cumplimiento: no basta con tener políticas en papel; el personal de todos los niveles debe entender su papel en la prevención y reportar anomalías sin temor.
   
   

Estas enseñanzas refuerzan la importancia de abordar la verificación de terceros como un proceso continuo, no como un requisito de caja que se tacha una sola vez al firmar un contrato.

‍

El nuevo mapa regulatorio

El andamiaje legal contra el lavado de dinero en México arrancó con la Ley de 2012 y se robusteció con reglamentos posteriores, pero tras las recientes órdenes de FinCEN se aceleran propuestas de:

• Actualización de lineamientos de la CNBV: se prevé incorporar validaciones más frecuentes de KYC/KYB, incluyendo cálculos de riesgo basados en análisis de datos masivos y alertas automatizadas (por ejemplo, patrones de transferencia inusuales.
  
  
• Multas más severas: diputados y senadores discuten elevar sanciones para garantizar que las multas por fallas de control impacten de manera real la cultura de cumplimiento.
  
  
• Intercambio de información transfronterizo: México y EE. UU. buscan optimizar protocolos de colaboración para que las investigaciones de la UIF, FinCEN y la Fiscalía General fluyan sin cuellos de botella.
  
  

Mirando hacia adelante: nuevos desafíos

El lavado de dinero evoluciona con la tecnología. Entre las amenazas emergentes destacan:

• Activos digitales y criptomonedas: su carácter pseudónimo dificulta rastreos y exige integrar plataformas de análisis de blockchain.
  
  
• Fintech y proveedores no tradicionales: muchas startups carecen de procesos robustos, convirtiéndose en potencial puerta de entrada para el crimen organizado.
  
  
• Servicios de remesas digitales: el auge de aplicaciones peer-to-peer demanda controles que vayan más allá de la revisión de documentos.
  
  

Frente a este panorama, ninguna institución, grande o pequeña, está exenta: la prevención debe escalar al ritmo de la innovación y estar alineada con expectativas internacionales.

‍

¿Cómo ekatena fortalece tus controles?

Ekatena ofrece una solución integral de KYC & KYB diseñada para automatizar y consolidar la verificación de clientes y proveedores en un mismo flujo de trabajo:

• Consultas directa con fuentes oficiales (SAT, Poder Judicial, PROFECO y más).
  
  
• Monitoreo continuo que alerta sobre cambios en el estatus fiscal, legal o reputacional.
  
  
• Scoring de riesgo automático, con paneles personalizables para diferentes perfiles (CFO, compliance, operaciones).
  
  
• Integración flexible vía API, que minimiza la implementación y maximiza la adopción.
  
  

Con ekatena, las instituciones elevan sus estándares de cumplimiento, reducen tiempos de validación y demuestran de forma transparente a reguladores y socios que sus controles están blindados.

‍

Conclusión

La reciente crisis de supervisión financiera sirve como recordatorio de que la prevención del lavado de dinero es un ejercicio activo y transversal. Asegurar la integridad del ecosistema requiere más que cumplir normativas: exige tecnología, cultura organizacional y vigilancia constante.

Descubre cómo ekatena puede ayudarte a anticipar riesgos y reforzar tus procesos de verificación.

Agenda hoy mismo una demostración gratuita y mantén la confianza de tus inversores y clientes, haz clic aquí

‍