¿Qué es el PLD-FT?

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El término PLD-FT agrupa dos conceptos clave:

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• PLD: Prevención de Lavado de Dinero

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• FT: Financiamiento al Terrorismo

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Se refiere al conjunto de políticas, procesos y controles que las empresas y entidades financieras deben implementar para detectar, reportar y mitigar operaciones ilícitas que buscan “blanquear” recursos de origen criminal o financiar actividades terroristas.

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¿Por qué es vital prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo?

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Salvaguardar la integridad del sistema financiero

Evitar que actores ilícitos usen bancos o casas de bolsa para ocultar o mover fondos manchados.

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Cumplimiento legal y reputacional

Las reglas PLD-FT en México son supervisadas por la CNBV; incumplirlas implica sanciones económicas y riesgo de reputación.

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Contribución a la seguridad nacional

Frenar el flujo de recursos hacia organizaciones delictivas y terroristas fortalece el Estado de Derecho.

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Marco normativo en México

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En territorio nacional, el marco legal PLD-FT se sustenta en:

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• Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (2012)

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• Reglamento de la Ley Antilavado

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• Lineamientos y circulares de la CNBV, que establecen:

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• Sujetos obligados (bancos, SOFOMES, casas de bolsa, aseguradoras, arrendadoras, inmobiliarias, casinos, entre otros).
• Tipos de reportes: Operaciones Relevantes (OR), Operaciones Inusuales (OI) y Reportes de Operaciones en Efectivo (ROE).
• Plazos y formatos para la presentación de información.

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Sujetos obligados y sus responsabilidades

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Las empresas reguladas deben:

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Identificar y conocer a su cliente (KYC)‍

Verificar identidad, domicilio y actividad económica.

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Evaluar el perfil de riesgo

‍Clasificar clientes en bajo, medio o alto riesgo según su geografía, giro y monto de operaciones.

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Monitorear operaciones

Detectar patrones atípicos (volúmenes, frecuencia, montos).

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Reportar a la UIF

Enviar OR, OI y ROE conforme a las cifras y plazos oficiales.

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Capacitar al personal

Actualizar anualmente a las áreas de cumplimiento y auditoría interna.

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Fases de un programa PLD-FT efectivo

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Diseño de la política interna

Documento formal con alcance, responsabilidades, canales de reporte y sanciones disciplinares.

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Debida diligencia (KYC/KYB)

Recopilación de documentos y cruce de información con fuentes oficiales (SAT, DOF, listas PEP).

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Evaluación y scoring de riesgo

Metodología cuantitativa que asigne puntajes a clientes, productos y países.

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Monitoreo continuo

Sistemas automáticos que generan alertas sobre transacciones sospechosas.

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Reporte y auditoría

Envío puntual de reportes a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y revisión anual del programa.

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Sanciones y consecuencias de incumplimiento

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• Multas: hasta 3 millones de Unidades de Medida y Actualización (UMA) por infracciones graves.
• Suspensión de actividades: temporal o definitiva para entidades que no reporten adecuadamente.
• Responsabilidad penal: en casos de complicidad o encubrimiento.
• Daño reputacional: pérdida de confianza de clientes e inversionistas.

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Buenas prácticas y recomendaciones

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Automatizar procesos PLD-FT para reducir errores manuales.

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Adoptar tecnología de monitoreo en tiempo real, que incluya KYC, KYB y sistemas de alerta.

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Actualizar continuamente la metodología conforme a las evaluaciones de riesgo nacionales e internacionales.

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Integrar al 100 % en tu CRM/ERP las validaciones PLD-FT para que cada onboarding pase por el mismo filtro.

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Cómo ekatena potencia tu programa PLD-FT

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ekatena es una plataforma diseñada para automatizar y consolidar todos los pasos del proceso PLD-FT:

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Preverificación automatizada

Consulta instantánea de RFC y razón social en SAT, DOF y registros públicos.

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Screening de riesgos

Detección de PEPs, listas de sanciones y alertas de Anti‑Fraude transfronterizo.

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Monitoreo continuo

Alerta sobre cambios en estatus fiscal, jurídico o reputacional de clientes y proveedores.

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Scoring personalizado‍

Puntuaciones de riesgo combinadas (fiscal, legal, laboral y reputacional) en un solo dashboard.

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Con ekatena, tu institución cumple con la normativa PLD-FT de la CNBV de manera eficiente, reduce tiempos de validación y fortalece su defensa contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

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Conclusión

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El PLD-FT en México no es solo un requisito regulatorio: es un pilar para la confianza en el sistema financiero. Implementar un programa dinámico y tecnológicamente avanzado, con el apoyo de herramientas como ekatena, te garantiza un cumplimiento sólido y una ventaja competitiva en un entorno cada vez más exigente.

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