La transparencia y el cumplimiento normativo son pilares para el éxito, es fundamental que conozcas conceptos clave que impactan directamente en la operación de tu negocio. Uno de ellos, cada vez más relevante, es el de la Persona Políticamente Expuesta (PEP).

Quizás ya te sea familiar, o tal vez sea un término nuevo para ti. En cualquier caso, comprender a fondo qué implica ser una PEP y cómo esta definición se relaciona con tu empresa es esencial para operar de forma segura, ética y conforme a las regulaciones vigentes en México. Aquí te lo explicamos de manera clara y directa.

Desentrañando el concepto: ¿Qué es una persona políticamente expuesta (PEP)?

Una Persona Políticamente Expuesta se refiere a un individuo que, debido a su posición, influencia en el ámbito público, o por sus vínculos cercanos con alguien que ostenta un cargo de este tipo, es considerada de mayor riesgo en lo que respecta a actividades como el lavado de dinero o la corrupción.

Formalmente, una PEP es aquella persona que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas, ya sea a nivel nacional, en un país extranjero, o en una organización internacional. Es crucial entender que esta categoría no solo abarca al funcionario público en sí, sino que se extiende a sus familiares directos y a sus colaboradores o asociados cercanos.

Para mayor claridad, estos son algunos ejemplos de quiénes pueden ser clasificados como PEP:

• Altos cargos gubernamentales: Presidentes, ministros, subsecretarios, directores generales de entidades gubernamentales (federales, estatales o municipales).
• Altos funcionarios judiciales: Jueces, magistrados de alto nivel.
• Oficiales de alto rango en las fuerzas armadas.
• Directivos de empresas estatales o paraestatales.
• Miembros con cargos directivos en partidos políticos nacionales o extranjeros.
• Familiares directos: Padres, hijos, cónyuges, hermanos de las personas antes mencionadas.
• Asociados cercanos: Individuos con quienes la PEP mantiene relaciones comerciales o personales muy estrechas, o que son beneficiarios finales de estructuras controladas por la PEP.

Es importante subrayar que ser una PEP no implica una presunción de culpabilidad o de involucramiento en actividades ilícitas. Simplemente indica que su posición de poder o influencia requiere una debida diligencia intensificada por parte de las entidades reguladas, dada la naturaleza de los riesgos asociados a dichas posiciones.

¿Por qué tu negocio debe conocer a las PEP? La clave del cumplimiento

La relevancia de identificar a las PEP para tu negocio radica en la prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y el financiamiento al terrorismo (PLD/FT).

En México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como la "Ley Antilavado", establece obligaciones específicas para diversos sectores.

Si tu empresa lleva a cabo alguna de las Actividades Vulnerables señaladas en esta Ley (por ejemplo, compraventa de inmuebles, vehículos, metales preciosos; servicios de arrendamiento de inmuebles, de mutuo o préstamo; blindaje de vehículos; servicios profesionales independientes; etc.), tienes la obligación legal de:

1. Identificar a tus clientes y usuarios.
2. Determinar si son PEP.
3. Aplicar medidas de debida diligencia más rigurosas si son PEP.
4. Reportar operaciones inusuales o relevantes a las autoridades correspondientes.

Incluso si tu negocio no realiza actividades vulnerables, una interacción sin la debida precaución con una PEP podría exponerlo a riesgos reputacionales, operativos y financieros significativos.

El impacto de una gestión inadecuada de PEP: Pros y contras

La falta de conocimiento y de una gestión adecuada de las relaciones con PEP puede tener consecuencias importantes para la estabilidad y el crecimiento de tu negocio:

Consecuencias Negativas (Al Ignorar la Identificación de PEP):

• Sanciones y Multas: La omisión en la identificación de una PEP o la aplicación insuficiente de la debida diligencia puede resultar en multas cuantiosas impuestas por las autoridades reguladoras.
• Deterioro de la Reputación: Ser vinculado, incluso involuntariamente, a un caso de corrupción o lavado de dinero puede dañar severamente la imagen de tu empresa, afectando la confianza de clientes, socios y el mercado en general.
• Restricciones Operativas y Financieras: Las instituciones bancarias y otras entidades financieras son rigurosas en la identificación de PEP. Si tu empresa o tus operaciones con ciertos clientes no cumplen con sus estándares, podrías enfrentar el bloqueo de cuentas o la interrupción de servicios.
• Riesgo Legal y de Clausura: En situaciones graves o de incumplimiento recurrente, tu negocio podría enfrentar procesos legales e incluso la clausura.

Beneficios de una Gestión Proactiva de PEP (Al Entender y Aplicar los Controles):

• Cumplimiento Normativo Sólido: Tu empresa operará dentro del marco legal, garantizando tranquilidad y evitando penalizaciones.
• Protección Patrimonial: Minimizas la exposición de tu negocio a ser utilizado para actividades ilícitas, salvaguardando tus activos y los de tus inversionistas.
• Fortalecimiento de la Confianza: Demuestras ser una empresa seria, transparente y comprometida con la ética, lo cual atrae a clientes y socios que valoran estas cualidades.
• Relaciones Bancarias Estables: Facilitas las operaciones con instituciones financieras al mostrar un control robusto sobre tus procesos de debida diligencia.
• Sostenibilidad a Largo Plazo: Un negocio que opera con transparencia y responsabilidad social es un negocio más resiliente y con mayores perspectivas de crecimiento sostenido.

¿Cómo identificar y evaluar a una persona políticamente expuesta?

La identificación de una PEP es un proceso que requiere diligencia y el uso de fuentes confiables:

1. Cuestionarios de Cliente (KYC): Incorpora preguntas específicas en tus formularios de conocimiento del cliente (KYC) para que la persona (o sus familiares/asociados) auto-declaren si son PEP.
2. Bases de Datos Públicas: Consulta directorios de funcionarios públicos, gacetas oficiales y publicaciones gubernamentales para verificar cargos.
3. Bases de Datos Especializadas: Considera la suscripción a servicios de proveedores que ofrecen bases de datos PEP actualizadas a nivel nacional e internacional. Estas herramientas automatizan y optimizan el proceso, siendo una inversión valiosa para reducir riesgos.
4. Monitoreo de Medios: Realiza búsquedas en medios de comunicación y redes sociales para identificar posibles vínculos o cargos públicos relevantes.

Una vez que identificas a un cliente como PEP, la evaluación no es solo "sí o no", sino que implica una debida diligencia intensificada.

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¿Cómo puede ayudarte ekatena?

Aunque existen múltiples recursos para identificar a una PEP, hacerlo manualmente puede ser costoso, lento y propenso a errores. ekatena es una herramienta que automatiza la detección de Personas Políticamente Expuestas mediante el cruce de datos públicos, listas oficiales y fuentes especializadas, lo que permite a las empresas tomar decisiones más informadas y rápidas.

Sin necesidad de ser un experto en cumplimiento, puedes integrar este tipo de tecnología a tus flujos de trabajo y reducir significativamente el riesgo operativo y reputacional asociado a no identificar correctamente a una PEP.

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Criterios clave al evaluar una operación con una PEP

Si tu cliente es una PEP, puedes seguir adelante con la relación comercial, pero bajo un marco de mayor cautela:

• Aprobación Interna Superior: Las operaciones deben ser validadas y aprobadas por un nivel directivo o superior dentro de tu organización.
• Verificación del Origen y Destino de los Fondos: Es fundamental investigar a fondo de dónde provienen los recursos de la operación y cuál es su propósito final. Deben ser lícitos y consistentes con el perfil del PEP.
• Propósito de la Relación Comercial: Asegúrate de que la transacción sea coherente con la actividad de tu empresa y el perfil del PEP.
• Monitoreo Continuo: La relación con la PEP y sus operaciones deben ser monitoreadas de forma constante para detectar cualquier cambio o actividad inusual.
• Documentación Detallada: Mantén un registro exhaustivo de todas las verificaciones realizadas, las aprobaciones internas y los detalles de las transacciones.

Conclusión: La transparencia es tu mejor inversión

Comprender y gestionar el concepto de Persona Políticamente Expuesta es más que una simple obligación legal; es una estrategia inteligente para la sostenibilidad y el crecimiento de tu negocio.

Ser proactivo en la identificación y mitigación de estos riesgos te permitirá construir una empresa más transparente, ética y, en última instancia, más exitosa.

No dejes la protección de tu negocio al azar. Invierte en conocimiento, procesos y, si es necesario, en herramientas especializadas. La prevención es la clave para asegurar tu tranquilidad y el futuro de tu empresa.

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